Alternativer til kredittkort

Det kan være flere og ulike grunner til at du ikke ønsker å bruke et kredittkort. Kanskje du ikke føler deg komfortabel med så lett tilgang til kreditt, eller ønsker mer kreditt enn hva kortene kan gi. Heldigvis finnes det mange ulike alternativer du kan velge for å dekke utgiftene dine. Ikke alle er like gode til dine formål, så les gjennom denne korte guiden for en oversikt.

  • Du kan få kreditt på andre måter enn ved å benytte kredittkort
  • Ulike typer kreditt passer til ulike formål

Derfor kan du ikke få kredittkort

Grunnen til at de aller fleste som søker om andre midler enn kredittkort er fordi de ikke får godkjent søknaden sin. Denne tjenesten er en lett tilgjengelig gjeldsfelle for mange, og en kredittsjekk vil bli gjennomført under søknadsprosessen. Kredittsjekk gjennomføres ved å se om du har høy gjeld og betalingsanmerkninger fra tidligere lån som er registrert. Banker ønsker å styre unna slike høyrisikokunder, og søknaden din vil av den grunn bli avslått.

En god kredittscore er ikke kun nødvendig dersom du ønsker lett tilgjengelige kort. Dette tallet er også viktig dersom du ønsker andre lån. Enten du er ute etter et billån eller forbrukslån vil banken gjennomføre en kredittsjekk av deg. Får du avslag er du derfor nødt til å ta grep rundt egen økonomi. For mange blir refinansiering av tidligere gjeld løsningen og et steg i riktig retning.

  1. Du vil ikke få innvilget kredittkort med betalingsanmerkninger
  2. Høy gjeld kan også være en hindring
  3. Få dine søknader godkjent gjennom refinansiering

Ulike alternativer

Å bruke kredittkort er ikke den eneste måten du kan skaffe deg ekstra penger på. Ved å søke om å ta forbrukslån kan du gjennom søknaden få ekstra penger i løpet av et par virkedager. Disse pengene er ikke øremerket, og kan brukes til de formålene du selv velger. Men forbrukslånet har som kredittkort en svært høy rente. I tillegg er lånesummen begrenset, og må betales ned hurtig.

  • Forbrukslån kan dekke dine umiddelbare krav
  • Minilån, SMS-lån, og smålån er synonymt med forbrukslån
  • Få et bedre lånetilbud med lån med sikkerhet

Forbrukslån har mange andre navn du kanskje har hørt før. Minilån, SMS-lån, og smålån, er også vanlig å bruke med denne lånvarianten, selv om tilbud og vilkår vil være det samme. For de beste tilbudene burde du derimot velge lån med sikkerhet. Dette er øremerkede penger, for når du for eksempel skal kjøpe bil. Banken vil gi deg bedre vilkår og lavere rente, mot sikkerhet i ditt innkjøp.

Fordeler med kredittkort

Dersom du hyppig kjøper bensin og varer over internett kan det være lurt å ha lett tilgang til et kredittkort. For disse formålene er ikke summene så høye, men forekommer ofte nok til at du ikke ønsker å søke om et mindre lån hver gang. I tillegg vil ulike banker gi bonuser og fordeler gjennom kortene sine. Som en ekstra bonus kan du også få tak i fordeler som reiseforsikringer og annet.

Ikke bruk kredittkortet til dette

Selv om kredittkortet kommer med mange fordeler vil det også komme med mange ulemper, som du kan unngå ved å velge alternativene ovenfor. For eksempel er det største problemet med kredittkortet den høye renten. En fordel med tjenesten er at den er rentefri, dersom du betaler tilbake lånet i tide. Men dersom du mister nedbetalingen vil selv småinnkjøp blir dyrt, med renter som ofte ligger opp mot 25 %.

  • Ikke bruk kortet til store innkjøp
  • Med høy rente kan små summer bli store
  • Prøver du å bli kvitt gjeld er det ikke smart å bruke kredittkort til dette

For mange som havner i økonomiske problemer har ofte kredittkortet vært et stort problem. Med et slikt kort vil kreditt og potensiell gjeld alltid være lett tilgjengelig. For enkelte som sliter med impulskjøp og en uoversiktlig økonomi kan det derfor være lurt å unngå å bruke kortet og ikke søke om nye. Et enkelt engangslån kan derfor være en bedre løsning i de tilfellene det kreves ekstra penger på konto.

Sammenligning av tilbud

For å finne de beste tilbudene, uansett hvilket alternativ som passer for deg, er du nødt til å sammenligne. På samme måte som du er nødt til å sammenligne ulike låntyper, må du sammenligne banker. Utvalget er stort, som blant annet renten som tilbys, grensen på lånet, nedbetalingstid, og hvem som kan søke. Du kan finne gode sammenligningstjenester på nett som gjør denne jobben for deg gratis og uforpliktende.

FAQ

Hvorfor kan jeg ikke få kredittkort?

Du vil ikke enkelt kunne få tak i kreditt dersom du sitter på betalingsanmerkninger fra tidligere lån. I slike tilfeller blir du sett på som et høyrisikoprosjekt for banken, som ønsker kunder med en pålitelig økonomisk bakgrunn som har vist at de kan betale tilbake avdrag i tide.

Hvordan forbedrer jeg egen kredittscore?

For å forbedre din kredittscore, og øke sjansen for å få kredittkort og andre lån godkjent, er du nødt til å forbedre din generelle økonomi. Bli kvitt betalingsanmerkninger, betal ned gjeld, og spar opp egenkapital. Dette kan du blant annet gjennomføre med refinansiering.

Hva er det beste alternativet til kredittkort?

Du kan istedenfor søke om blant annet ulike forbrukslån. Men dersom du ikke får godkjent søknad om kredittkort er sannsynligheten liten for at du får innvilget låneavtaler. Istedenfor kan du søke om spesielle lån med sikkerhet, blant annet når du skal kjøpe bil.

Avslag på søknad om kredittkort? Slik bedrer du din kredittscore!

Når bankene skal vurdere søknaden din, er det kredittscore og inntekt de vurderer ut fra. Lav inntekt og lav score, vil redusere mulighetene dine betraktelig. Fra bankens side er det en stor risiko å låne penger, til en som har dårlig betalingsevne. Men det finnes måter å endre dette på, ved å gjøre noen grep rundt økonomien din. Da blir du nødt til å ta tak i roten av problemet, din kredittscore. Dette er hva bankene ser på når du sender inn din søknad, og er en kort oppsummering av din økonomiske situasjon.

Slik ender mange opp med dårlig kredittscore

Det er lettere å få betalingsanmerkninger enn det mange tror. Det skal ikke mer enn én ubetalt regning med noen purringer, før du har fått en betalingsanmerkning. Det vil komme mange ulemper om du sitter på flere betalingsanmerkninger, og økende inkassogjeld. Blant annet får du ikke ta opp nye lån, men du kan heller ikke signere avtaler for mobilabonnement, eller kunne bytte din strømleverandør. Derfor er det viktig å gjøre deg kjent med de mest frekvente feilene mange nordmenn gjør, slik at du kan unngå å gjøre de samme feilene selv en gang.

Først og fremst er det viktig å sjekke hvor mye ekstra utgifter månedsbudsjettet ditt tåler. Hvis du ikke kan sette til side et par tusen i måned, er et større forbrukslån ikke en god idé. Det vil heller være lurt å spare opp litt egenkapital først. Når du først havner bakpå med nedbetalinger, er det vanskelig å hente deg inn igjen. Det du derimot ikke må gjøre, er å ta opp ny gjeld for å betale ned gammel gjeld. Med flere lån, blir det kun enda vanskeligere å holde kontroll over nedbetalingsfristene dine.

  • Ikke ta opp mer gjeld enn det månedsbudsjettet tåler
  • Ikke bruk ny gjeld til å betale gammel
  • Hold oversikt over alle innbetalingsfrister

Forbedre din kredittscore

Din kredittscore kan både hjelpe deg med å få de beste låneavtalene, eller gi deg avslag på søknad om kredittkort. Derfor er det viktig å holde din score på plussiden. Det finnes gode tiltak du kan gjøre, for å forbedre dine sjanser på søknader om kredittkort. Det viktigste punktet vil kanskje være å spare opp egenkapital. Enten ved å investere i en egen bolig, eller spare opp din egenkapital i fond. Banken vil se på dine investeringer i et positivt lys. Blant annet kan huset fungere som et sikkerhetsnett, dersom innbetalinger blir vanskelig.

Den andre intuitive løsningen vil være å betale ned alt av lån og gjeld, og ende opp med mer i egenkapital enn det du har i gjeld. Med høy gjeld kan banken tenke at det er tvilsomt at du kan betale ned deres lån, i tillegg til dine andre. I tillegg er en dokumentert fast inntekt viktig for banken. Dessuten ser mange på alderen til sine søkere, hvor unge søkere ofte har det vanskeligere med å få innvilget søknader. Derfor kan mer økonomisk erfaring med alderen, samt endret sivilstatus, være gunstig for kredittscoren.

Ekspertenes tips

Det er ofte slik at hvis du først har samlet opp noen betalingsanmerkninger, så er det lettere å samle sammen flere. Den største andelen av betalingsanmerkninger og inkassovarsler ligger hos en håndfull nordmenn, som gjerne har 10 anmerkninger eller mer. Dette er allikevel ikke et sjeldent problem, da nordmenn samlet sett har flere milliarder i ubetalt gjeld. Akkurat som mange har samlet opp denne gjelden, har også mange kommet seg ut av den. Dette har gjerne skjedd gjennom profesjonell rådgivning. Her er noen korte tips, samlet sammen fra eksperter i å løse gjeldsproblemer.

  • Følg et strengt budsjett, og ha kontroll over all inntekt og utgifter
  • Bygg opp en buffer for perioder med uforutsette utgifter
  • Vurder refinansiering av huslånet for å finne bedre avtaler
  • Spør deg selv om dine innkjøp er nødvendige, eller overflødige
  • Sett deg inn i riktig sparing og innvestering i aksjer og fond

Det er viktig å kunne tilpasse sin økonomi etter den generelle økonomien i samfunnet. Dersom du sitter på større midler under en økonomisk krise, kan det derfor være en fordel å bruke disse midlene i lokalsamfunnet. Men det er også viktig å kunne sikre seg selv, og sin privatøkonomi i forkant av disse krisene. Sett derfor overskuddet fra hver måned over på en sparekonto. Spør også deg selv om hvert av innkjøpene dine vil være gunstig for framtiden, eller dårlige innvesteringer helhetlig sett. En god økonomi krever mye arbeid, men dette arbeidet vil være gunstig for din framtid.

Refinansiering

Et vanlig problem, som skaper dårlig kredittscore, er å ha en rekke nedbetalinger du ikke har kontroll på. Dette kan løses gjennom refinansiering. Refinansiering kan samle sammen en rekke forbrukslån, til ett stort lån. Psykologisk sett kan det være skummelt å plutselig få et stort lån, men dette vil skape mange fordeler for deg som låntaker. Ved å flytte alle dine lån til én bank, kan du først og fremst skape en ny nedbetalingstid. Bruk lengre tid dersom du trenger det. I tillegg vil du få en mer gunstig rente framfor kredittkort og forbrukslån.

De beste avtalene vil du få dersom du velger refinansiering med sikkerhet. Dette vil være tilgjengelig for de som sitter med lån på hus eller hytte. Refinansiering med sikkerhet vil da bety at du integrerer dine kredittlån i huslånet, for å oppnå bedre vilkår. Den største fordelen her, vil være at du drastisk senker den effektive renten. Lån med sikkerhet er kjent for sine gunstige renter, og lange nedbetalingstid. Ulempen er derimot at mange som sitter med høy inkassogjeld, heller ikke har egenkapital i noe hus. Dermed blir ofte refinansiering uten sikkerhet den eneste løsningen.

Profesjonell hjelp på nett

Du trenger ikke å være redd for å be om hjelp, når det gjelder din økonomi. Det finnes en rekke lavterskeltilbud på nettet, som med glede hjelper deg med å forbedre din økonomi. Tjenestene kan variere fra alt til gode tekster om temaet, eller personlig rådgivning over telefon, eller i et fysisk møtelokale. Din informasjon vil deretter holdes helt privat, med mindre du melder deg på TV-programmet «Luksusfellen». Et normalt første steg vil istedenfor kanskje være å ta kontakt med banken din, for å finne løsninger. Hvis ikke finnes det også mange andre private firmaer.

Når du har forbedret din kredittscore

Betalingsanmerkninger og inkassogjeld er ikke permanente problemer. Når du er ferdig med din nye nedbetalingsplan, kan du igjen få tilgang på en rekke tjenester fra banker og finansieringsforetak, hvor kreditt er involvert. Nå er det derimot viktig å være forsiktig for hvilke lån du velger å ta opp. Med god erfaring fra tidligere lån, kan du sikkert selv finne frem til de lånene som gir best fordeler. Eventuelt kan du ta kontakt med en sammenligningstjeneste, som finner ditt nye kredittkort eller lån for deg, uforpliktende og gratis. Se under for hvordan du bør gå frem.

  • Få en fullstendig oversikt over hvordan din nye økonomiske situasjon er
  • Sett opp dine krav til kredittkortet eller lånet
  • La en sammenligningstjeneste gjøre den tyngste jobben
  • Velg så din favoritt!

Oppsummering

Nøkkelordet for deg som ønsker å forbedre en dårlig økonomisk situasjon, og som igjen ønsker å kunne ta opp kreditt, er kredittscoren din. Dette tallet kan fort forverres gjennom ugunstige valg, men kan også forbedres gjennom smarte valg. Ta gjerne kontakt med en profesjonell rådgiver for å gjøre prosessen enklere. De fleste suksesshistoriene har skjedd gjennom refinansiering av gjeld, gjerne gjennom huslånet. Andre refinansierer kun sine forbrukslån, men du får også da en ny nedbetalingstid og en bedre oversikt. Bare husk på at betalingsanmerkninger ikke er permanent, og at det alltid vil finnes en løsning for deg.

Forbrukslån eller kredittkort: hva bør du velge?

Usikrede lån, slik som forbrukslån og kredittkort, er lån hvor du ikke må stille med sikkerhet. Bankene vil med andre ord ikke kreve pant i bolig eller andre eiendeler. Det er heller ingen krav til egenkapital. Dette er lån som regnes som risikable for banken å låne ut. Derfor har disse en høyere rente enn for eksempel bolig- og billån.

Kort om forbrukslån og kredittkort

Forbrukslån

  • Fleksibelt lån med en låneramme mellom 5 000 og 500 000 kroner
  • Maksimal nedbetalingstid er 5 år
  • Kan benyttes slik du selv ønsker
  • Direkte utbetaling til ønsket konto
  • Digitale søknader fører til kortere behandling og raskere utbetaling av lånet
  • Gjennomsnittsrente mellom 14 og 15 %
  • Krav til årlig inntekt
  • Aldersgrense 18 år, 21 år hos enkelte banker

Kredittkort

  • Låneramme mellom 1 000 og 150 000 kroner
  • Ingen utbetaling til konto
  • Tilgang til pengene gjennom nettbanken eller kredittkort
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år
  • Nedbetal kun beløpet du har brukt
  • Rentefri periode på opptil 60 dager
  • Gjennomsnittsrente rundt 20 %
  • Ingen inntektskrav for lavere kredittramme
  • Aldersgrense 18 år

Valg av kredittkort eller forbrukslån

Når du skal velge mellom disse to usikrede lånene er det flere ting du må tenke over. Hvor mye du har behov for er det første. Det andre er hva pengene skal brukes til. Har du behov for å låne penger til å pusse opp boligen kan forbrukslån være et godt alternativ. Ønsker du derimot å ha penger i bakhånd i tilfelle noe skulle skje er kredittkort et bedre alternativ.

Videre må du se over din egen økonomi. Sjekk hva du har muligheten til å betjene hver måned. Med forbrukslån må du nedbetale litt hver måned til lånet er nedbetalt. Dette er uavhengig om du skal benytte lånet i dag, neste måned eller neste år. Med kredittkort trenger du ikke tilbakebetale før du benytter deg av pengene. Hvis du betaler tilbake hele den brukte kreditten ved forfall, unngår du også å betale rente hos de fleste banker.

Ideelle bruksområder

For#brukslån

Refinansiering av dyre smålån og kreditter
Oppussing av bolig eller hytte
Investering i eget firma eller egen fremtid
Annet som gir verdiøkning

Kredittkort

Uforutsette utgifter
Reise og ferieopphold
Konfirmasjon, bryllup og andre spesielle anledninger
Hverdagslig bruk
Handling på nett

Oppsummert – forbrukslån eller kredittkort?

Står valget mellom kredittkort og forbrukslån må du se på flere faktorer. Dette gjelder både hvor mye du må låne, hva det skal gå til og hvor lang tid du trenger på å nedbetale lånet. Du må også se på din egen økonomi og hva slags nedbetalingsavtale du kan forplikte deg til over tid.

Kredittkort til shopping

Kanskje finner du de perfekte skoene på salg, men det er en stund til du får lønn og de koster fortsatt mer enn du kan forsvare å ta ut av kontoen. Da er det lurt å ha et kredittkort for hånden. Samtidig kan du få gode rabatter og til og med penger tilbake når du bruker det. Ofte er du også forsikret mot svindel, og det kommer godt med på ferie i utlandet.

  • Penger tilgjengelig akkurat når du trenger det
  • Mulighet for rabatter, bonuspoeng og cashback
  • Forsikringer mot tyveri og svindel inkludert

Ikke vent på lønn – bruk et kredittkort

Når du bruker kredittkortet ditt trekkes ikke pengene fra kontoen din med en gang, slik som med et vanlig kort. Du får i stedet en regning måneden etter som oppsummerer all bruk på kortet forrige måned. Derfor trenger du ikke ha penger tilgjengelig på konto for å sikre deg den siste kjolen i din størrelse. Men, husk at hver gang du trekker kredittkortet, opparbeider du deg et lite lån som skal tilbakebetales.

Det er likevel viktig å huske at pengene faktisk blir brukt, og at du må ha dem på konto når regningen skal betales. Du opparbeider deg et lite lån hver gang du bruker kredittkortet. Dette lånet er kostnadsfritt inntil regningen fra kredittkortselskapet kommer, men om du ikke betaler innen forfall, begynner kostnadene å løpe. Da tilkommer det både innbetalingsgebyrer og renter, og rentene er svært høye, ofte opp mot 30–40 prosent.

  1. Renten på kredittkort er svært høy.
  2. Kredittkortgjeld er kostnadsfri om du betaler innen fristen.

Økonomiske fordeler med kredittkort

Mange kredittkort har en del innebygde økonomiske fordeler som man kan dra nytte av. Mange av kredittkortene som tilbys, har gode forsikringer inkludert. Reiseforsikring kommer ofte med om du betaler minst 50 % av utgiftene til overnatting og transport med kredittkortet. Husk at forsikringen da kun gjelder for den spesifikke reisen, og ikke generelt, slik som en vanlig reiseforsikring. Det er også begrensninger på hvor mye du får dekket. Sjekk vilkårene nøye.

  • Det er mange kredittkort som har reiseforsikring inkludert når du betaler reisen med kortet
  • Sjekk vilkårene til ditt kredittkort

Andre kredittkort kommer med gode rabatter på ulike kategorier av varer og tjenester. For eksempel gir Ikano Visa gode rabatter på ulike varer eller tjenester hver eneste måned, som elektronikk, dagligvarer, klær og sko, oppussing osv. Noen kredittkort har spesielt gode rabatter på bensin og drivstoff, mens andre kredittkort gir rabatter på netthandel. Noen kredittkort gir også en prosentandel i cashback eller poeng på alt det du handler.

Slik utnytter du rabattene best

Det kan altså lønne seg å skaffe seg de kredittkortene som gir best rabatter på de varene og tjenestene som du pleier å shoppe. Dersom du er smart og bruker kredittkortene riktig, samt betaler kredittkortregningene innen fristen, kan du skaffe deg gode fordeler. Kredittkortgjelden er jo også å regne som et rentefritt lån, inntil kostnadene begynner å løpe. Derfor bør du alltid ha en plan om å sette av penger etterhvert som du handler.

Hva skjer om du ikke betaler kredittkortregningen?

Om du ikke betaler kredittkortregningen, begynner det å løpe renter. Disse rentene er svært høye sammenlignet med andre typer lån, faktisk blant markedets høyeste. Det er ikke uvanlig med en rente på mellom 30 og 50 prosent. Dessuten tilkommer innbetalingsgebyrer. Slik selv små summer kan vokse seg store om man ikke betaler regningene etterhvert. Det er dessverre mange som har kommet i økonomisk knipe på grunn av kredittkortgjeld.

  • Renten på gjeld tilknyttet kredittkort kan være så høy som 50 %

Om du har flere kredittkortregninger som du ikke greier å betale, kan det være lurt å samle disse lånene i ett større forbrukslån. Da vil du spare penger på både antall innbetalingsgebyrer, og sannsynligvis få lavere renter. Det kan gjøre det lettere å håndtere gjeldsbyrden, samt at du vil få bedre økonomisk slingringsmonn. Ta kontakt med en lånemegler om du ønsker å få refinansiert kredittkortgjelden din. Det er gratis og uforpliktende.

Oppsummering

Vi har sett at å bruke kredittkort både gir fleksibilitet og kan gi økonomiske fordeler. Du kan handle med penger du ikke har for øyeblikket, og samtidig opparbeide deg gode fordeler som rabatter, forsikringsordninger og poeng/cashback. Dersom du betaler regningen fra kredittkortselskapet innen fristen, koster det deg ingenting. Men om du lar regningen forfalle, er kredittkortlån dyre i forhold til andre lån. Ha derfor en alltid en plan for hvordan du skal betale.

Ofte stilte spørsmål om kredittkortgjeld

Hvem kan få innvilget kredittkort?

Du må være minimum 18 år og ha en viss inntekt. Du må også være norsk statsborger eller ha bodd en viss tid i Norge. Du vil få avslag på søknaden om kredittkort om du har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker. Du kan ikke ha for mye gjeld.

Hvilken kredittgrense kan jeg få på kredittkortet?

Hvor høy kredittgrense du får vil avhenger av flere faktorer, som din alder, din inntekt, type inntekt, hvor ofte du har flyttet de siste årene, om du har næringsinteresser og om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Alle disse faktorene inngår i et tall som heter kredittscore.

Hvorfor er renten på kredittkort så høy?

Renten på kredittkortgjeld er høy fordi dette lånet teknisk sett er et usikret lån. Banken eller den som utsteder kredittkortet har ikke pant i noe objekt som for eksempel bolig eller annen eiendom. Dette utgjør en større risiko for långiveren, som tar seg betalt for denne risikoen i form av høy rente.

Markedets beste kredittkort | En guide

Å finne det beste kredittkortet på markedet kan være en utfordring. Tradisjonelle banker tilbyr kredittkort som en del av sin grunnpakke for de over 18 år. Flere og flere forbruksbanker har begynt å tilby kort. Til og med flyselskaper, dagligvarekjeder og bensinstasjoner tilbyr egne kort. Hvilket kort som er det beste er også et sammensatt bilde. Selv om du får tilbud om lav nominell og effektiv rente betyr ikke det at kortet er det beste. Det er derimot det rimeligste kortet på markedet.

Kredittkort med rabatter

Hvilke rabatter du kan få avhenger av hvilken tilbyder du har kort hos. Noen tilbyr kun rabatt på drivstoff og kjøp på bensinstasjoner, andre gir rabatter i alle butikkene bankene samarbeider med. Blant annet Trumf og Coop har egne kredittkort som gir rabatter i form av cashback når du benytter kortet i noen av deres butikker eller samarbeidspartnere. Rabattene du mottar ligger mellom 1 % og 3 % til vanlig , men disse kan øke i forbindelse med ulike kampanjer de ulike butikkene har.

  • Drivstoffrabatt og rabatter på kjøp hos bensinstasjoner
  • Kampanjer med større rabatter hos samarbeidspartnere
  • Cashback ved kjøp i dagligvarekjeder

Circle K har sitt eget kredittkort som gir rabatter på drivstoff samt andre kjøp. Shell samarbeider med Trumf og Esso med Coop. For å få rabatten må du bruke riktig kort på riktig stasjon. Dersom rabatt på drivstoff er viktig for deg må du finne det kortet som tilbyr rabatt der du tanker. Da du får rabatter hos flere enn bare stasjonene med kortene fra Trumf og Coop, vil disse kortene gi bedre rabatter totalt sett. Du får og rabatter med bankenes kredittkort.

Kredittkort med opptjening av poeng

SAS har sine egne Eurobonus kredittkort og samarbeider med blant andre DNB om opptjening av poeng. Norwegian tilbyr sitt eget kort gjennom Bank Norwegian. Når du betaler med disse kortene vil en viss andel av summen bli omgjort til poeng. Hos Norwegian er denne satsen 1 %, som vil si at hvis du gjør kjøp for 10 000 kroner vil du tjene 100 poeng. SAS gir mellom 20 og 25 poeng for hver 100 kroner du handler for med både Eurobonus og DNB.

  • Tjen poeng som kan veksles inn i flyreise
  • Rente på samme nivå som andre tilbydere

Laveste nominelle rente

Hvis du er ute etter det billigste kortet må du finne det som tilbyr den laveste renten. Siden renten du får tilbud om settes etter personlig økonomi og kredittvurdering, er det vanskeligere å avgjøre hvilket kort som har den aller beste renten. Vi tar derfor utgangspunkt i renten som er oppgitt hos de aktuelle aktørene. Den laveste renten som tilbys er 14 %, mens den dyreste er 22,5 %. De billigste kortene finner du hos banker som Santander, Sbanken, og forsikringsselskapet KLP.

Lengste rentefrie periode

Med en lang rentefri periode kan du utsette betalingen lenger før du må begynne å betale rentene. Dette er en fordel de aller fleste kredittkortene har, men det finnes noen få som ikke tilbyr dette. De fleste tilbyr mellom 45 og 50 dager rentefritt, men du kan få alt mellom 20 og 60 dager. Har du kredittkort fra banken kan du regne med en rentefri periode på 45 dager. Velger du kort fra forbruksbank eller lånemegler kan du få opptil 60 dager.

Kredittkort med forsikring

Alle kredittkort kommer med betalingsforsikring som skal beskytte deg mot svindel. Det betyr at hvis kortet blir stjålet eller du opplever å ikke motta varer som du har betalt for med kortet, dekker banken tapet. Å betale med kreditt skal oppleves som trygt, både i Norge og i utlandet. Siden du har denne beskyttelsen er kortet en ideell betalingsmetode når du er på reise. Noen banker krever gebyrer for bruk i utlandet, andre gir deg gratis uttak. Les vilkårene for å finne hvilke kort som krever hva.

Reise- og avbestillingsforsikring er en annen type forsikring du kan få gjennom å betale med kreditt. Dette tilbys av de fleste banker og begge kortene fra flyselskapene. For at forsikringen skal aktiveres må du betale for minst halvparten av reisen med kortet. Denne forsikringen dekker avbestilling og ekstra utgifter i tilfelle kansellering eller tap av bagasje. Hvem som dekkes av forsikringen varier, noen dekker kun eier av kortet mens andre dekker hele familien. Skulle du bli syk på reise vil forsikringen forøvrig dekke utgifter til dette også.

Kredittkort med høyeste kredittramme

Du kan få innvilget kredittkort med en ramme mellom 1 000 kroner og 150 000 kroner. Ønsker du den høyeste kredittrammen kan du søke om kort fra eksempelvis Remember som tilbyr en ramme på 150 000 kroner. Credits, Bank Norwegian, Santander og Komplett Bank tilbyr alle en maksimal ramme på 100 000 kroner. For å kunne få innvilget høyeste rammen må du ha en inntekt som tilsier at du kan betjene kreditten over tid. Minimalt med gjeld på forhånd, øker sjansene for å få innvilget høyere ramme.

Når du søker om kredittkort vil bankene gjøre en kredittvurdering som vil påvirke hvilken kredittgrense du får tilbud om. Du vil få tilbud om den rammen som bankene mener de kan tilby. Hvis dette er en høyere ramme enn du ønsker kan du justere denne ned selv uten å måtte søke. Ønsker du derimot å øke rammen igjen senere, må du søke på nytt. Et tips når du skal søke eller justere kreditten, er å velge en ramme du kan håndtere å nedbetale over en kort periode.

Bonuser og andre fordeler

Kredittkort kommer med flere fordeler og bonuser du kan nyte godt av. For å kunne benytte deg av alle må du gjerne ha flere kort, men du kan klare deg med bare ett. Kortene som gir størst utvalg av rabatter er Credits, som gir opptil 30 % rabatt på et bredt utvalg av varer og tjenester. Kortene fra Santander, Red og Flexi gir deg også gode rabatter og kick back på et utvalg av varer og tjenester. Komplett Bank tilbyr på sin side, bonuser hos sine egne nettbutikker og samarbeidspartnere.

DNB har flere samarbeidspartnere og har ti kampanjer i løpet av året hvor du får ekstra rabatter når du betaler med kreditt i butikk eller på nett. Sbanken og Nordea inkluderer flere gode forsikringer i sine avtaler og hos Sparebanken får du kickback på 1 % på alle varene du betaler for med kortet. De gir i tillegg en 5 % bonusrente på alle pengene du har fått tilbake med ordningen. De ulike kortene gir altså forskjellige bonuser og fordeler, noe som gjør det utfordrende å si hvilket som er best.

Årlig avgifter

Når vi vurderer hvilket kort som best på markedet må vi også ta de årlige avgiftene med i betraktningen. Hos blant annet Sbanken, Bank Norwegian, Santander og Nordea, for å nevne noen, betaler du ikke årlige gebyrer på standardkortene. Ønsker du derimot å oppgradere, vil du bli belastet et gebyr. Gebyret er en fast sum og varierer mellom de ulike tilbyderne. SAS Eurobonus har for eksempel en årlig avgift på 350 kroner hvor du får 50 % rabatt det første året. Nordea igjen, har en årlig avgift på kun 50 kroner.

Det beste på markedet

Det beste kredittkortet er det som gir deg mest igjen for å bruke det. Dette kan være bonuser, opptjening av poeng eller rabatter på kjøp. De kortene som gir flest rabatter og gode bonuser er kortene fra Santander og Credits. Er du opptatt av å tjene poeng til en flyreise er Bank Norwegian det billigste alternativet, men du får samme bonusordning med kort fra SAS Eurobonus eller DNB tilknyttet Eurobonus. Kortene du burde styre unna er de med høyeste rente, færrest fordeler og årlige avgifter.